👀 147

Керен Иштальмут: что это, преимущества и недостатки. Калькулятор Керен Иштальмут

2

Мы уже писали об уникальном явлении в Израиле – поддержке малообеспеченных граждан с помощью отрицательного подоходного налога. В данной статье речь пойдет еще об одной мощной программе. Фонд, который направлен на накопления и инвестиции, уменьшения налога и освобождение будущей прибыли от налога.

Что такое Керен Иштальмут?

Керен Иштальмут (קרן השתלמות) — это особый вид накопительного фонда в Израиле. Его изначальная цель — помочь сотрудникам оплачивать профессиональные курсы, тренинги и обучение. Однако со временем этот фонд стал использоваться не только для образования. Сегодня многие израильтяне рассматривают его как удобный способ накопления денег с дополнительными выгодами.

Данный фонд доступен всем работающим и самозанятым гражданам Израиля. Керен Иштальмут открывают параллельно с пенсионной программой, только он намного более гибкий. Даже 200 шекелей в месяц могут принести 20 тысяч и более шекелей через 6 лет.

Керен Иштальмут появился в 50-х годах прошлого века, когда экономика Израиля только начинала развиваться. Первоначально этот фонд был создан для учителей и госслужащих, чтобы помочь им улучшить квалификацию и оплачивать профессиональные курсы. Со временем программа стала популярной и среди других профессий. Сегодня её используют миллионы израильтян.

Как работает Керен Иштальмут?

Как работает Керен Иштальмут? Работодатель и работник каждый месяц вносят в фонд определённые суммы. Работодатель добавляет большую часть, а сотрудник — меньшую. Если вы самозанятый, вы можете вносить средства самостоятельно. На эти вклады вы освобождаетесь от подоходного налога (до определенной суммы). Эти деньги “работают” на бирже или лежат в ценных бумагах. Через шесть лет деньги можно снять полностью без уплаты налогов. Причём это касается как ваших вкладов, так и доходов от инвестиций, которые обычно составляют 5-10% в год.

Керен Иштальмут, как правило, обслуживает либо страховая компания (она же занимается пенсиями), либо отдельный инвестиционный фонд.

Преимущества Керен Иштальмут

Давайте по порядку перечислим все преимущества данной программы:

1. Налоговые льготы
   Самое большое преимущество этого фонда — это льготы по налогам. Деньги, которые вы откладываете, не облагаются налогом. Работодатель может вносить часть вашей зарплаты в фонд, и эта сумма также не облагается налогом. Плюс, доходы от инвестиций тоже освобождены от налогов, если вы соблюдаете правила.
2. Гибкость использования
   После шести лет вы можете снять деньги и потратить их на любые цели. Например, вы можете оплатить отпуск, купить машину, сделать ремонт или просто положить деньги на свой банковский счёт. Вам не нужно доказывать, что вы использовали эти средства для образования. Это делает фонд очень удобным.
3. Продолжить использовать фонд
   После шести лет вы можете оставить деньги на счету и продолжить инвестировать в него. Фонд при этом является уже разблокированным и вы можете закрыть его в любой момент.
4. Краткосрочные накопления
   В отличие от пенсионных фондов, где деньги блокируются до выхода на пенсию, Керен Иштальмут позволяет снять средства через шесть лет. Если у вас есть долгосрочные планы, но вы не хотите ждать десятилетия, этот фонд — отличный выбор.
5. Дополнительные деньги от работодателя
   Работодатель обычно вносит в фонд больше, чем сам работник. Это значит, что фактически вы получаете дополнительный доход, который иначе не получили бы. Это особенно выгодно для наёмных работников.
6. Расход для самозанятых
   Самозанятые в Израиле может внести вклад в Керен Иштальмут как в расход, при этом уменьшить налог и другие отчисления.
7. Самостоятельные пополнения
   Если в конце года у вас остались средства и лимит пополнения фонда еще не исчерпан, можно самотоятельно пополнить фонд при этом получить годовые льготы.
8. Льготные кредиты
   Возможность взять кредит на очень выгодных условиях под залог своего фонда. Эти условия в разы отличаются от банковских, ведь риск невозврата равен нулю.
9. Инвестиционный доход
   Средства, которые находятся в фонде, инвестируются. Это может быть вложение в акции, облигации или другие финансовые инструменты. Доход от этих инвестиций добавляется к вашим накоплениям. В большинстве случаев доходы выше, чем на обычном банковском счёте. Плюс, как мы говорили, на эти доходы вы не платите налог.

Недостатки Керен Иштальмут

1. Ограниченные суммы вкладов
   Есть лимиты на суммы, которые можно вносить в фонд с налоговыми льготами. В 2025 году это около 2000 шекелей в месяц. Если вы вносите больше этой суммы, налоговые льготы на лишние вклады не распространяются.
2. Ограниченный доступ к деньгам
   Вы не можете снимать деньги из фонда раньше шести лет. Есть исключения, например, если вы используете деньги для профессионального обучения. Но в остальных случаях ранний доступ к средствам невозможен без потери льгот.
3. Плата за обслуживание
   Управляющие компании берут определенный процент за обслуживание вашего счета. Как правило это небольшие суммы и практически не влияют на итоговую сумму инвестиций.
4. Не гарантированная доходность
   Хотя фонды обычно приносят прибыль, она не гарантирована. Рынок может быть нестабильным, и доходы могут быть ниже ожидаемых. Это особенно важно учитывать тем, кто рассчитывает на фиксированный результат. В редких случаях могут быть даже убытки. Поэтому важно выбирать проверенные фонды с хорошей репутацией.

Калькулятор Керен Иштальмут

Ежемесячные вложения (в шекелях):

Срок инвестиций (в годах):                          67891011121314151617181920         

Рост инвестиций (проценты в год):                          01234567891011121314151617181920         

Керен Иштальмут — это простой и выгодный способ откладывать деньги на ближайшее будущее. Он особенно привлекателен благодаря налоговым льготам, инвестиционным доходам и поддержке работодателей. Но при этом нужно учитывать риски инвестиций, ограничения на вклады и срок ожидания до снятия средств. Если подходить к выбору фонда осознанно, Керен Иштальмут может стать отличным финансовым инструментом для ваших целей.

🙍 Павел Замир