Лучший пенсионный план – это быть успешным сегодня
В жизни не бывает репетиций, каждый день – Премьера. Её нельзя переиграть заново, а значит, свою жизнь надо стараться делать максимально комфортной сегодня. Главным инструментом этого является семейный бюджет, который и расставит ваши краткосрочные и долгосрочные цели по их реальной важности.
Давайте попытаемся сформулировать «джентельментский набор» этих целей.
Итак, это: страховки, недвижимость, пенсия, обучение детей, бизнес, повышение квалификации и т.п. Этот простой набор целей нас всех объединяет. Правда, на этом же наша общность и заканчивается. Когда надо будет расставлять приоритеты, каждая семья пойдёт своим путём. Но прежде чем мы двинемся дальше, хочу посоветовать сделать пометку «на полях», что наши планы не только могут, но и должны меняться со временем.
Следующий момент, который я рекомендую учитывать, это инвестиционный «вес» каждой статьи нашего бюджета. Например, при вложених в пенсионные планы расчитывайте на 5-6%% годовой прибыли. Вложение в бизнес принесёт вам 25% и более годовых. Вложения в образование детей и здоровье бесценны… и так далее. Данная картина не оставляет возможности для выбора – он очевиден: вложения должны работать сегодня. В тоже время практика показывает, что со временем статьи расходов меняются, что позволяет перераспределить инвестиционные потоки. Например, дети подросли и закончили обучение – высвободились средства, которые шли на оплату обучения. Ваш бизнес или Ваша профессиональная позиция достигли потолка или близки к этому. Следовательно, средства, которые направлялись на их развитие, могут быть значительно снижены либо полностью высвободятся и будут готовы работать в ином направлении. Так наши планы корректируются временем, вашим опытом и ваш здравым смыслом. Но всё это я рекомендую делать «под присмотром» специалиста, т.к. Second opinion ещё никому и никогда не помешало.
Тот же здравый смысл подскажет вам приоритетное направление инвестиций: сначала обеспечение оперативных, краткосрочных сегодняшних нужд и только потом – глобальных, долгосрочных, пенсионных, завтрашних. Ваши финансовые кондиции могут со временем меняться, следовательно, могут изменяться объёмы и цели вложений. Именно поэтому надо регулярно пересматривать состояние своих планов. В любом случае, все средства, что остаются в вашем бюджете после удовлетворения сеинансирования завтрашних, пенсионных.При этом следует знать, что формирую долгосрочные планы, такие как пенсионые, Whole Life Insurance, R/E и т.п. надо заранее ознакомиться с условиями доступа хотя бы к части вложенных средств без ликвидации конкретного долгосрочного плана. К сожалению, специфика этих планов такова, что возможны ситуации, когда доступ к накопленным средствам настолько ограничен, что дополнительные вложения в данный план становятся нецелесообразными.
В заключение краткий итог: Ваш успех Сегодня – это залог благополучного Завтра как для Вас самих, так и для ваших близких. Смело расчитывайте на мои знания и опыт в этом вопросе.
Please call me for more information: 847-520-7030.
email: mockbajr@gmail.com
site: www.drfgroup.net
Комментариев нет:
Отправить комментарий