Спасение утопающих банков
Известная поговорка гласит, что спасение утопающих – дело рук самих утопающих, но это не всегда так. Иногда спасение утопающих становится делом государственной важности в зависимости от того, кто тонет.
Тонул у нас Банк Силиконовой долины, известный как банк стартапов высоких технологий. Опытные финансисты видели, что судно дало течь, но команда всеми силами пыталась ее как-то замазать, а некоторые «эксперты» буквально накануне краха призывали переводить деньги именно в этот банк. Как говорится, «надежно, выгодно, удобно».
Среди клиентов банка было 500 израильских стартапов, а некоторые особо выдающиеся вроде Papaya Global перевели туда все деньги (сотни миллионов долларов) накануне краха с намерением обрушить израильскую экономику и правительство Нетаниягу.
Федеральная администрация пришла на помощь вкладчикам, заверив, что вкладчики, вне зависимости от того, были ли их вклады застрахованы на сумму большую, что 250 тысяч долларов, получат доступ к своим наличным деньгам, а вот инвесторов просили не беспокоиться.
Суммы незастрахованных вкладов варьировались от нескольких миллионов до десятков миллиардов, причем, многие фирмы принадлежали Китаю.
«Люди (клиенты SVB), получившие помощь, были вкладчиками, державшими в банке десятки, сотни и даже миллиарды долларов, — сказал сенатор Тед Круз. – Между прочим, среди вкладов на миллиарды долларов были китайские компании».
Давая показания в Сенате, министр финансов Джанет Йеллин признала, что в случае краха других банков федералы не будут гарантировать сохранность вкладов всех клиентов банков. По всей видимости, небольшие районные банки будут искать утешение в том, что спасение утопающих – дело рук самих утопающих.
На вопрос, будут ли все депозиты любого небольшого банка любого штата полностью застрахованы, вне зависимости от их размера, придет ли федеральное правительство им на помощь, как оно пришло банку SVB (Silicon Valley Bank) или Signature Bank, Джанет Йеллин ответила, что все будет зависеть от того, повлияет ли крах того или иного банка на экономику и банковскую систему страны в целом.
Если в ходе совместного обсуждения при участии Минфина, Федерального резерва и Федерального агентства по страхованию вкладов и под эгидой президента США большинством голосов будет принято решение, что банкротство банка повлечет за собой серьезные последствия для всей страны, то тогда и только тогда федеральное правительство вмешается.
На практике это означает, что если федералы вас полюбят, то восстановят ваши вклады свыше 250 тысяч долларов, даже если они не были застрахованы.
Мы более или менее может представить, кого полюбит Федеральный резерв и Минфин. Это институты с высоким рейтингом ESG (ecological, social, governance).
Во всех крупных банках США и Канады работают парткомы, то есть особые отделы, продвигающие такую замечательную повестку как Критическая расовая теория, угнетение коренных народов Северной Америки, разнообразие и инклюзивность, зеленая энергетика, а также изменение климата. А как же без них, без пожертвований на BLM, на родную Демпартию и всяческие прогрессивные НКО, как без соответствия марксистскому кредитному рейтингу ESG?
А вот никак. Без них в клуб приличных людей не войдешь, инвестиции не получишь, и руку помощи в трудный час банкротства никто не протянет. Практически все стартапы жертвуют на левое дело, хоть немного, но отмечаются. SVB на левое дело пожертвовал 76 миллионов долларов, и инвестиция себя окупила.
А теперь представим себе клиентов небольших районных банков, узнавших от Джанет Йеллин, что крах их местного банка никого волновать не будет, как не волнует администрацию жизнь и здоровье жителей городка Восточная Палестина, где с рельсов сошел состав с хлорвинилом. Вот на выкуп банков деньги нашлись, а на эвакуацию жителей, которые всю жизнь будут страдать от последствий отравление диоксинами, средств не оказалось. Да и то, разве жители городка на Демпартию или BLM жертвовали?
Клиенты мелких банков сообразят, что хранить деньги нужно в крупных банках, и начнут спешно изымать деньги из своих маленьких, независимых банков в пользу левых гигантов. Хотя эти самые гиганты могут отказаться иметь дело с клиентами и бизнесами неправильной политической ориентации. А мы знаем, что неправильная политическая ориентация – это консервативные взгляды. Если вы хотите взять ссуду на бизнес, то лучше в кепке МАГА в банк Чейз-Манхэттен не заходить.
Сенатор-республиканец из штата Оклахома Джеймс Лэнкфорд упорно пытался выяснить позицию Минфина по этому вопросу и напрямую задал вопрос Джанет Йеллин: «Так ваш план заключается в том, чтобы поощрять крупных вкладчиков переводить свои деньги из местных банков в большие? За последнее десятилетие мы стали свидетелями слияния банков, и я опасаюсь, что вы ускорите этот процесс, подталкивая людей с крупными вкладами в местных банках переводить деньги, говоря им: «Тут мы тебе ничего не гарантируем, но если вы пойдете в один из рекомендованных нами банков, то гарантии тебе обеспечены».
Йеллен в ответ промямлила, что никто ничего такого не делает, но если люди изымают вклады, то только потому, что они обеспокоены, что другие банки тоже могут разориться.
Кстати, когда Байден говорил, что возврат денег вкладчикам банка SVB не будет стоить налогоплательщикам ни цента, он лукавил. Администрация страховые компании оплатить потери вкладчиков этого замечательного банка из страховых фондов других, более мелких банков. То есть, государство само организовало некое подобие пирамиды Понци.
90% вкладчиков банка SVB не страховали свои крупные вклады, но администрация Байдена пришла им на помощь, заставив другие финансовые институты оплачивать их ошибки. Потом подоспел еще один банк с высоким рейтингом ESG, Signature Bank. А пока мелкие районные банки будут, следуя приказу правительства, расплачиваться за управленческие ошибки крупных банков деньгами своих вкладчиков. Спрашивается, как скоро закончатся деньги у других банков и страховых компаний, если они будут возвращать деньги всем незастрахованным клиентам?
Со страхованием банковских вкладов произойдет то же самое, что и с автомобильными страховками – они будут неуклонно расти. Таким образом, чьи-то провальные решения и шаги будут оплачивать все подряд клиенты банков, они же налогоплательщики.
Поэтому Джанет Йеллин прямо в лоб и намекает, что пора переводить деньги в большие банки, а в бизнесе поступать не так, как вы хотите, а как вам укажут. А укажут вам на недопустимость открытия ружейного магазина, на недопустимость признания всего двух полов, мужского и женского, на недопустимость отказа от преподавания КРТ в вашей частной школе, и так далее.
Вам будут настоятельно предлагать инвестировать ваши деньги в ветряки и солнечные батареи, а не в нефть и газ, а бизнесмены, приближенные к Демпартии, будут получать госзаказы на всевозможные «зеленые проекты», но вам при этом не скажут, что акции зеленых проектов дают гораздо меньшую прибыль, чем акции нефтянки.
Между прочим, Минфин осуществляет жесткий контроль за деятельностью мелких банков, а крупным многое позволено. Прямо сейчас напрашивается расследование, почему многие инвесторы решительно настаивали, чтобы стартапы держали их деньги именно в SVB. Такая настойчивость обязательно должна подкрепляться серьезными материальными поощрениями.
Менеджмент SVB рисковал, вкладывая деньги в долгосрочные облигации государственного займа и страхование коммерческих ипотек. Когда Федеральный резерв начал резко повышать учетную ставку, прибыль от облигаций начала также резко падать, а поскольку из-за ковида многие предприятия высоких технологий перешли на работу из дому, то резко упал спрос на съем и приобретение офисной недвижимости. Вот кто бы мог про такое подумать? Вкладчики, почуяв опасность, кинулись забирать свои незастрахованные депозиты, и банк лопнул.
Где были при этом руководители банка? Глава израильского отделения SVB Гади Моше объявил себя лидером борьбы за демократию против судебной реформы и призывал директоров израильских предприятий высоких технологий забирать деньги из израильских банков, чтобы обрушить израильскую экономику, и переводить деньги в SVB, причем, делал он это накануне краха банка. Профессиональное расследование могло бы проверить, что скрывалось за этим крестовым походом против судебной реформы, идеологическая глупость или преднамеренное введение в заблуждение вкладчиков.
Минфин и Федеральный резерв не делали никаких заявлений о намерении провести расследование деятельности банка. Они просто объявили, что даже незастрахованные вкладчики не пострадают. Особое отношение было необходимо для спасения целой отрасли высоких технологий. Фирмы, державшие свои деньги на незастрахованных счетах, должны же как-то людям зарплату выплачивать. Да и президентская кампания на носу. Началась уже, можно сказать.
А про тесную связь, про любовь с интересом между демократами, большими банками, инновационными предприятиями высоких технологий и ведущими инвестиционными компаниями мы знаем. Это американский социализм в действии.
Правительство само разогнало инфляцию и искусственными локдаунами, выплатами пособий по вынужденной безработице и ссудами для бизнесов для сохранения зарплат сотрудникам. По информации экономистов, китайским инвесторам от этого тоже немало перепало.
«Когда правительство тратит деньги, оно по определению тратит деньги налогоплательщиков. Поэтому налогоплательщики расплачиваются за все», — сказал Е. Д. Энтони, научный сотрудник Центра регионального развития.
Интересно, что каждый раз будь то случай массовой стрельбы или разорение банка либералы требуют закручивания гаек и усиления регуляций. По мнению экономистов, мелкие местные банки не смогут существовать в жестко зарегулированной среде.
Мелкие, консервативные банки представляют собой гораздо меньший риск, чем любимцы публики SVB или недавно обанкротившаяся биржа криптовалют FTX, но именно мелкие банки федералы держат на коротком поводке.
Вся история с банком SVB позволит Минфину и Федеральному резерву перестроить американскую банковскую систему по канадскому образцу, когда в стране действует несколько крупных банков в атмосфере жестко регулируемой экономики и финансовой политики. Оно, конечно, надежно с точки зрения вкладчиков, так как банки не разорятся, но и государству удобно. Вспомним, как по приказу Трюдо были заморожены банковские счета участников Конвоя свободы.
В нынешнем идеологическом климате торжество идей социальной справедливости, разнообразия, инклюзивности и уравниловки может закончиться удушением частного предпринимательства и индивидуальных свобод вместе с удушением мелких банков.
Комментариев нет:
Отправить комментарий