среда, 7 августа 2024 г.

ПОКУПАЕМ ПРИБЫЛЬ

 

Покупаем прибыль

Зачастую серьезные финансовые бенефиты находятся у нас «под носом» и нами котролируются, а мы этим не пользуемся.

Если бы, например, вы предложили Рынку проект гарантированного получения $159K при затратах всего в $15K, то очередь желающих «вложиться» в данный проект выстроилась бы до Downtown’a…

Мало кто из наших соотечественников не знает русскую присказку: «Знал бы прикуп – жил бы в Сочи». Однако, переехав в Америку, многие поняли, что здесь у нас «прикуп» – не секрет, с просто lock of information.

Как ни парадоксально, именно этот недостаток информации и «скрывает» от нас «дорогу в Сочи» (читай – во Флориду), хотя обычно эта информация лежит на поверхности.

Вспомним, каким откровением для многих оказалась революция в использовании

кредитных карт, когда от привычных $30–$40K на картах в вашем портмоне, мы перешли к лимитам в несколько сотен тысяч, в $250K и $500K. Не секрет, что такой переход для многих слушателей и читателей передач и публикаций Клуба Здравого Смысла – КЗС – драматически улучшил их благосостояния, сведя к минимуму личные финансовые риски.

Аналогичным «золотым ключиком» для многих может стать оперирование с интересом на Mortgage, об экономическом потенциале которого мы даже не подозреваем, фокусируясь только на прибыли, которая формируется за счёт Market value. Об этом и разговор.

Не думаю, что кому-то надо доказывать, что сэкономленные деньги смело можно в бюджете отнести в раздел «заработка». Сделаем себе об этом «узелок на память» и вернёмся к инвестиционной составляющей нашей недвижимости.

Итак, общеизвестно, что владелец дома каждый год (в среднем) становится богаче на 4% от рыночной стоимости свого дома.

Таким образом за 30 лет один и тот же дом стоимостью в $300K станет стоить $900K, то есть вырастет в стоимости на $600K. Такая картина не может не радовать, но реальность такова, что колебания рынка могут свести всю нашу прибыль на нет и наоборот. За многие годы жизни в Америке мне известны не понаслышке случаи, когда дома, купленные за $50K, стали оцениваться в $250K. И наоборот, когда через 10 лет то, что оценивалось раньше в $900K, сегодня оценивается в $650K.

Приведённые примеры – это типичная картина для рынка недвижимости, хотя рост рыночной стоимости недвижимости в целом превалирует. Отсюда и стабильный рынок покупателей за Американской мечтой – собственным домом – Home Sweet Home.

Но поскольку рыночные риски невозможно исключить из наших расчётов, то поиск дополнительных ресурсов получения прибыли, которые не зависили бы от рыночных колебаний, – это мечта каждого домовладельца, который финансировал покупку своего дома и все ещё платит Mortgage.

И поскольку с заработком на стоимости дома мы разобрались, давайте начнем искать профит за счет экономии, фокусируясь на снижении затрат на финансирование, платы за процент банку. Я понимаю недоумение многих: а что мы можем сделать, если банк нам зафиксировал единственный процент и снизить затраты я могу лишь делая prepay, то есть платя некую сумму свыше суммы билла? Все верно. Рrepay – это один из путей выплатить Mortgage раньше. Но проблема в том, что это требует дополнительных затрат, к чему не каждый бюджет готов.

Так что давайте вернёмся к проценту и вспомним или узнаем, что каждый день банк продаёт свои продукты, предлагая проценты в диапазоне 2–3-х процентов, что в полной мере относится и к Mortgage. То есть, анонсировав Mortgage под 3%, банк может предложить вам и 2% и 4% за тот же продукт. И разница в том, что за любой процент выше трёх – банк предложит вам кредит на closing. В то же время, если клиент желает получить процент ниже 3%, например 2%, то за этот процент надо будет заплатить банку.

теперь переходим к вопросу целесообразности. Но сначала краткое напоминание строгих правил, которые говорят о целесообразности затрат на финансирование.

Итак.

Если мы планируем перефинансирование в течение ближайших трёх лет – старайтесь снизить затраты на финансирование. То есть выбирайте процент «хуже» чем 3% и получите кредит, который может покрыть вам не только данный closing, но частично и следующий.

Если же мы не планируем перефинансировать данный Mortgage в ближайшие годы – боритесь за процент. В нашем случае надо выбирать что-то, что ниже 3%, например 2%.

Да, это может нам стоить серьезных денег, но целесообразность затрат на финансирование нам определит конечный результат.

Качественная картина выглядит так. При затратах на финансирование в пределах

$15K и снижении процента всего на один процент, в результате при:

  • Mortgage в $500K мы выиграем $175K
  • Mortgage в $400K мы выиграем $145K
  • Mortgage в $300K мы выиграем $115K

Таким образом, к случайному профиту мы добавили профит гарантированый.

Естественно, что наиболее эффектвно это работает при планах выплатить Mortgage, то есть для тех, кто готовится к выходу на пенсию.

План покупки процента работает всегда и знать о его возможностях очень полезно и прибыльно.

Со всеми вопросами по выплате Mortgage звоните и пишите:

www.drfgroup.net

847-520-7030 или

mockbajr@gmail.com

Комментариев нет:

Отправить комментарий

Красильщиков Аркадий - сын Льва. Родился в Ленинграде. 18 декабря 1945 г. За годы трудовой деятельности перевел на стружку центнеры железа,километры кинопленки, тонну бумаги, иссушил море чернил, убил четыре компьютера и продолжает заниматься этой разрушительной деятельностью.
Плюсы: построил три дома (один в Израиле), родил двоих детей, посадил целую рощу, собрал 597 кг.грибов и увидел четырех внучек..