Как сформировать Аварийный фонд (АФ)
Аварийный фонд (АФ) – сегодня.
Photo by Towfiqu barbhuiya on Unsplash
Итак, сегодня поговорим как начать спать спокойно, сформировав свой семье необходимый Аварийный фонд (АФ). То есть запас средств, достаточный для того, чтобы прожить год без дохода и сохранить при этом привычный уровень жизни. Эта рекомендация – результат исследований, которые регулярно проводят институты страховой индустрии. В нашей стране семейный бюджет – это их поле деятельности. И нет оснований этим исследованиям не доверять.
Но как же создать этот фонд, если в год мы можем откладывать только 10% от дохода (см. Структуру семейного бюджета), а предполагать, что наш доход увеличится «…по щучему веленью» в 10 раз, – наивно. Правда, выигрыш в лотерею и женитьбу на миллионах я бы со счетов не сбрасывал. Но пусть это будут Планы B & C.
Вернёмся на землю. Если я не могу требуемую сумму заработать, то ее надо занять. Другого пути не существует даже теоретически. Планы B & C оставим пока в стороне.
Займы существуют в нашей стране всего в двух видах. Первый займ – loan; второй – кредит – credit line. И в том, и в другом случае создание аварийного фонда – это дело месяца, но есть «НО», которые могут стать непреодолимым препятствием для реализации наших задач.
Давайте разбираться.
Займ – Loan. Это продукт всегда требует проверку дохода – Income verification и наличие залога – collateral. И, что немаловажно, мы получаем еще одну дырку в бюджете – месячный платеж за займ. Для тех, кто в стране недавно или просто со вчерашнего дня, эти условия невыполнимы.
Обратимся к кредиту – credit line. Здесь ограничений намного меньше, а возможностей больше.
Во-первых, не забывайте, что речь идет о персональном кредите, а не кредите на бизнес (бизнес имеется далеко не у всех). Во-вторых, мы будем вести разговор только о кредитных картах, так как этот продукт подходит каждому, в сравнении с займами и кредитными линиями, что носят личностный характер и потому не каждому подходят.
Итак, кредитная карта: нет проверки дохода, нет месячного платежа (пока не начал ею пользоваться) и размер лимита кредитной карты в достаточной степени находится под контролем клиента.
Все вместе делает кредитную карту самым популярным финансовым инструментом в нашей стране.
По поводу контроля. Чтобы чувствовать себя в этом поле комфортно, необходимо удовлетворять двум требованиям. Первое – (FICO) credit score должен быть больше 750. Второе – средний лимит на картах должен быть более $10,000.00 при нулевом балансе.
Выполнив эти условия, один человек в течение первого года может за счет карт сформировать себе АФ в размере ~ $80,000, а по истечении второго года размер АФ за счет карт может привысить $200,000.
Если же в этой программе будут участвовать двое, например, муж и жена, то смело удваивайте приведённые выше цифры.
Нетрудно подсчитать, как эти цифры вырастут в третьем году. И требуется для этого только соблюдение приведенных выше условий: FICO Credit Score – 750 & $10,000 – средний лимит ваших карт.
Скажу по опыту, что выполнение этих требований вполне реализуемо и занимает от 3 до 6 месяцев.
Как это реализуется технически – в следующей публикации.
Удачи, друзья и не забывайте классику: «Спасения утопающих – дело рук самих утопающих».
P.S. Консультации не бывают рано – они бывают поздно.
Спрашивайте – отвечаем…
Иосиф – Клуб Здравого Смысла. 847-520-7030
Комментариев нет:
Отправить комментарий