Аварийный фонд (АФ) – сегодня
Итак, сегодня поговорим как начать спать спокойно, сформировав свой семье необходимый АФ. То есть запас средств достаточный чтобы прожить год без дохода и сохранить при этом привычный уровень жизни. Эта рекомендация – результат исследований, которые регулярно проводят институты страховой индустрии. В нашей стране семейный бюджет – это их поле деятельности. И нет оснований этим исследованиям не доверять.
Но, как же создать этот фонд, если в год мы можем откладывать только 10% от дохода (см. Структуру семейного бюджета), а предполагать, что наш доход увеличится «…по щучьему веленью…» в 10 раз наивно. Правда, выигрыш в Лотерею и женитьбу на миллионах я бы со счетов не сбрасывал. Но пусть это будут Планы B & C.
Вернёмся на землю. Если я не могу требуемую сумму заработать, то ее надо занять. Другого пути не существует даже теоретически. Планы B & C оставим пока в стороне.
Займы существуют в нашей стране всего в двух видах. Первый – займ – loan, второй – кредит – credit line. И в том, и в другом случае создание аварийного фонда – это дело месяца, но есть «НО», которые могут стать непреодолимым препятствием для наших задач.
Давайте разбираться.
Займ – Loan. Это продукт всегда требует проверку дохода – Income verification и наличие залога – collateral. И, что не маловажно, мы получаем еще одну дырку в бюджете – месячный платеж за займ. Для тех, кто в стране недавно или просто вчера эти условия невыполнимы.
Обратимся к кредиту – credit line. Здесь ограничений много меньше, а возможностей много больше.
Во-первых, не забывайте, что речь идет о персональном кредите, а не кредите на бизнес (бизнес имеется далеко не у всех). Во-вторых, мы будем вести разговор только о кредитных картах, так как этот продукт подходит каждому, в сравнении с займами и кредитными линиями, что носят личностный характер и потому не каждому подходят.
Итак, кредитная карта: нет проверки дохода, нет месячного платежа (пока не начал ею пользоваться) и размер лимита кредитной карты в достаточной степени находится под контролем клиента.
Все это вместе сделали кредитную карту самым популярным финансовым инструментом в нашей стране.
По поводу контроля. Чтобы чувствовать себя в этом поле комфортно необходимо удовлетворять двум требованиям. Первое – (FICO) credit score должен быть больше 750. Второе – средний лимит на картах должен быть более $10,000.00 при нулевом балансе.
Выполнив эти условия, один человек в течение первого года может за счет карт сформировать себе АФ в размере ~ $80,000, а по истечении второго года размер АФ за счет карт может превысить $200,000.
Если же в этой программе будут участвовать двое, например муж и жена, то смело удваивайте приведённые выше цифры.
Не трудно подсчитать как эти цифры вырастут в третьем году. И требуется для этого только соблюдение приведенных выше условий: FICO Credit Score – 750 & $10,000 – средний лимит ваших карт.
Скажу по опыту, что выполнение этих требований вполне реализуемо и занимает от 3 до 6 месяцев.
Как это реализуется технически – в следующей публикации.
Удачи, друзья и не забывайте классику: «Дело спасения утопающих – дело рук самих утопающих».
P.S. Консультации не бывают рано – они бывают поздно.
Спрашивайте – отвечаем…
Иосиф – Клуб здравого смысла. 847-520-7030
Комментариев нет:
Отправить комментарий